이승주 기자 = #1. 지난 2015년 A생명보험사는 지점 총무나 지점장에게 부실판매 가능성이 높은 보험계약을 인수심사자에게 제보하도록 했다. 제보결과 불완전판매가 확인됐을 때 인사가점을 부여했는데 이 제도를 도입한 이후 불완전판매가 줄었다. 도입 이후인 2017년 불완전판매 비율은 0.7%로 도입전인 2014년(1.2%)대비 감소했다.

#2. B생명보험사는 부실 유의계약을 선별하는 시스템을 도입했다. 불완전판매는 계약자나 상품특성보다 설계사에 따라 유발되기 때문에 설계사 영업방식 분석모델로 부실계약을 선별하겠다는 방침이다. 설계사의 재직기간이나 영업방식 등을 분석했다. 그 결과 B회사 불완전판매 비율은 지난 5년간 업계 평균을 밑돌고 있다.

생명보험업계가 불완전판매 근절에 나섰다. 불완전판매 비율을 감축시킨 이같은 생보사 우수사례를 연중 생보업계 전체에 적용한다는 방침이다.

생명보험협회는 우수사례를 기반으로 청약과 적부심사, 완전판매 모니터링, 사후관리까지 단계별 개선사항을 마련했다고 5일 밝혔다.

협회 관계자는 "영업행위 관련 제도개선 뿐 아니라 불완전판매 계약을 보험사가 인수심사 단계에서 걸러낼 수 있도록 인수심사 업무도 개선해야 한다"면서 "이번 개선사항을 적용해 민원유발 요소를 사전에 차단하고 소비자 권익보호에 힘쓸 것"이라고 전했다.
 
우선 청약단계에서 '청약계약 유지율 예측시스템'을 운영한다. 청약단계부터 불완전판매 계약을 선별할 수 있도록 고객과 모집자, 계약속성을 분석하는 방식이다. 예상유지율이 저조할 경우 특별관리에 도입한다.

불완전판매 의심계약 알림시스템도 구축한다. A사 우수사례 처럼 불완전판매로 의심되는 계약을 지점 총무 등 현장직원이 본사 인수심사자에게 자동적으로 알리는 시스템을 운영한다.유의계약을 사전에 신고하거나 불완전판매 계약을 방지한 직원에 대해서는 인사가점 등 인센티브를 부여할 방침이다.

입력서류 검증도 강화한다. 기존 계약이 있는 경우 기존 계약 자필서명과 현재 청약서 자필서명을 확인하는 등 그 진위여부를 검증할 계획이다.청약서를 스캔·입력할 때 계약체결 관련 필수항목과 첨부서류 누락 여부를 자동으로 체크하는 시스템도 운영한다.

적부심사 단계에서도 우수사례를 적용할 계획이다.

B사의 사례처럼 부실 계약을 선별하기 위해 설계사 속성과 영업방식 분석을 위한 모니터링 시스템을 운영한다. 설계사의 재직기간이나 불완전판매 비율, 청약철회 비율, 13회차 유지율 등을 분석하는 방식이다.

보험사가 불완전판매 계약을 인수거절하거나 적부심사에서 미리 걸러낼 수 있도록 적부심사 대상기준을 명확히한다. 가령 급속체결 계약이나 월초, 월말 오후 8시 이후 입력한 계약 등이다.

불완전판매를 과다 유발한 보험설계사를 주기적으로 선정한다. 해당 보험설계사의 모집계약에 대한 적부심사나 건강진단 기준을 강화할 방침이다.손해사정 업체별, 담당자별 불완전판매 비율과 손해율에 대한 통계도 분석한다. 손해사정업무 위탁업체를 선정할 때 활용한다는 계획이다.

완전판매를 모니터링하는 단계에서도 우수사례를 적용해 개선한다.

우선 해당 조직의 독립성을 확보하기 위해 인수심사 조직을 영업본부에서 분리한다. 조직 인력도 확충할 계획이다. 인수심사 과정에서 인수 거절률 등을 주기적으로 분석해 업무 효율성을 높인다.

사후관리 단계에서는 불완전판매비율 기준에 따른 성과관리를 실시한다. 모집조직별 불완전판매 비율을 산출해 이를 성과관리에 반영하는 방식이다. 인수심사 담당자별로 불완전판매 비율을 관리하고 업무 효율성을 높일 수 있도록 통계 집적 후 확인할 계획이다.

협회 관계자는 "개선방안을 생보사에 전파하고 우수사례를 추가 발굴해 공유하는 등 불완전판매 근절에 노력할 것"이라며 "이중 실제로 생보업권에서 가시적인 효과를 나타내는 사례는 금융당국과 협의해 제도적으로 정착될 수 있도록 협의하겠다"고 전했다.

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