소상공인 90% "대출 이자 부담"
소상공인 10명 중 9명은 대출 이자 부담으로 어려움을 겪고 있는 것으로 조사됐다. 매출과 이익 하락으로 경영 실적이 악화된 것을 버티고 사업을 유지하기 위한 선택지로 대출이 늘어났기 때문인데, 소상공인 절반은 매월 100만원도 수익을 얻지 못한 것으로 조사됐다.
16일 소상공인연합회(소공연)가 발표한 1430명의 소상공인을 대상으로 실시한 '소상공인 금융실태조사' 결과다.
응답자의 89.7%는 "현재 대출 이자 부담으로 힘들다"고 답했다. 1년 전 대비 부채액 증감 여부를 묻는 질문에 응답자의 63.4%가 "늘어났다"고 답했다.
부채 증가의 이유를 묻는 질문에 '매출과 수익 동반 하락'을 꼽은 응답자가 41%, '매출 하락'이 37%로 조사됐다. 이어 '비용 상승에 따른 수익 하락'이 16%를 기록했다.
또 소상공인들의 지난해 월 평균 매출액은 '500만원 미만'이라는 응답이 36.7%로 가장 많았다. '500만원~1000만원'이 19.9%로, 56.6%가 연매출이 1억2000만원 미만인 것으로 나타났다.
매출이 낮은 상황에서 삼중고(고물가·고금리·고환율)로 비용 지출이 늘어난 탓에 지난해 '적자를 봤다'는 소상공인이 36.2%에 달했다. 월평균 영업이익이 '100만원 미만'도 13.8%에 달해 소상공인의 절반은 매월 100만원도 수익을 얻지 못한 것이다.
소상공인들은 사업자를 위한 정책자금보다 가계대출을 통해 사업자금을 조달하는 경우가 더 많은 것으로 나타났다. 대출 경험이 있는 소상공인 중 정책자금 대출 경험이 있는 응답자는 81.1%인 반면, 가계 대출로 자업자금을 조달했다는 응답자는 90.8%로 집계됐다.
소공연 관계자는 "코로나19 확산으로 타격을 입은 소상공인을 위한 정부의 금융정책 중 대환대출 프로그램 등에서 사업자대출로 대상을 한정하고 가계 대출을 포함하지 않는 것 등에 시사하는 바가 크다"고 말했다.
대출을 받은 소상공인 중에 97.4%는 여전히 부채를 해소하지 못하고 있는 것으로 나타났다. 부채액은 '5000만원~1억원'이 27.6%로 가장 많았다. '3000만원~5000만원' 22.5%, '3000만원 미만' 15.8%, 2억원 이상도 15%에 달했다.
대출 금리는 제1금융권이 제2금융권이나 제3금융권에 비해 실제로 낮았다. '5% 대' 금리가 20.8%로 가장 많았다. '6% 대' 18.6%, '4% 대' 12.3% 등의 순이었다. 하지만 7% 이상도 28.1%에 달해 상당수의 소상공인은 고금리 대출을 받고 있음을 확인할 수 있었다.
제2금융권에서는 '10% 미만'이 52.7%로 가장 많았다. '15% 이상'이 27.3%에 달했고, 제3금융권에서는 '15%~20%'가 38.5%로 가장 높은 비중을 차지했다. 특히 응답자 중 3.8%는 제1금융권에 대출이 없고 제2금융권 또는 제3금융권에만 대출이 있다고 응답했다. 제1금융권에 장벽이 있어 저금리 대출을 받지 못해 고금리 대출을 선택하게 된 것이다.
대출 관련 애로사항으로는 '금리 인상에 따른 이자부담 증가'가 39.8%로 1위를 차지했다. 이어 '대출한도 제한에 다른 추가대출 불가' 36.2%, '복잡한 대출 절차 및 구비서류' 11.2%의 순이었다.
정부의 금융정책 중 가장 필요한 사항은 '소상공인 대상 정책자금 대출 시행'을 꼽은 응답자가 47.8%로 1위로 꼽혔다. 이어 '대환대출 대상을 개인 대출로 확대' 15.2%, '기대출 상환유예 및 만기연장' 14.4% 등의 순이었다.
차남수 소공연 정책홍보본부장은 "지난 1월 시행한 정부의 2% 금리의 소상공인 전통시장자금 융자에 신청자가 몰리면서 4일 만에 조기접수 마감을 기록했다"며 "실태조사에서도 확인할 수 있듯이 삼중고에 따른 소비심리 위축으로 소상공인 경영실적이 급격하게 악화되어 대출로 버티고 있는 만큼 소상공인을 위한 직접대출 확대와 금융권의 가산금리 동결 및 인하 등 종합적인 금융대책이 마련돼야 한다"고 말했다.
[서울=뉴시스]권안나 기자
